서민금융진흥원의 소액생계비대출은 대부업 조차 이용이 어려워서 불법사금융 즉 사채가 불가피한 사람들에게 재기를 위한 발판이 되어주기 위해 마련된 제도인데요. 누가 이용할 수 있는지 금액을 얼마까지 가능하며 반복해서 재대출은 가능한지에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
소액생계비대출 대상
- 신용평점 하위 20% 이하
- 연소득 3,500만 원 이하
- 위 두 조건을 모두 충족해야 합니다.
최대한도 및 대출금리
| 최대한도 | 대출금리 | 상환방식 | 중도상환 수수료 |
| 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원) |
연 15.9%(최저 연 9.4%) | 만기일시 상환 | 면제 |
※ 6개월 성실상환시 금리인하(3.0% p), 최종 9.9%
금리인하 혜택(0.5%p) 받는 법
금융교육포털에서 소액생계비대출 금융교육을 들으면 금리인하를 받을 수 있는데요. 교육과목 3개 중 1과목 이수만 하면 금리인하 혜택이 적용되며 과목은 아래와 같습니다.
소액생계비대출 금리인하 과목
- (신용관리) [아달금] 금융생활 밑거름, '신용관리'의 중요성(5분)
- (채무관리) [청춘시대] 새롭게 시작하는 부채관리(8분)
- (불법사금융 예방) [댈님] 불법사금융, 모르고 쓰면 큰일 납니다.(5분)
금융교육 신청방법
금융교육포털 접속 및 회원가입 > 온라인 교육 > 대출이용자 교육 > '소액생계비대출'
신청방법 및 운영시간(신청가능시간)
신청방법
대출 자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출신청
센터 상담예약(신청 가능시간)
매주 월요일~금요일(오전 9시부터 ~ 오후 8시까지)
| 대출금리 | 연 15.9%(단일금리) |
| 금리우대 | 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용 |
| 대출한도 | 1인당 최대 100만원 (최초 이용시 최소 50만원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능) ※ 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정용도의 경우 최초이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능 |
| 상환방법 | 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음) ※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능 |
| 구비서류 | 센터 방문ㆍ대출상담 시 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397) 확인 필요 |
주의사항
- 대출상담 과정에서 도박 등 사행성 용도라는 것이 밝혀지거나 상환의지가 없다고 판단되면 대출이 거절될 수 있습니다.
- 한국신용정보원에 체납정보, 금융질서문란정보가 등록된 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
- 현재 연체 중인 경우 소액생계비대출 신청 시 신용회복위원회 채무조정 상담신청을 진행하며, 향후 무조정 상담을 받지 않으면, 금리인센티브, 추가대출 등이 제한됩니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
● 소액생계비대출은 신청만 하면 지원받을 수 있나요?
서민금융통합지원센터에 방문하여 상환계획 상담 등을 통해 상환의지가 확인된 경우, 연체자, 무소득자를 포함하여 신용·소득요건(신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만 원 이하)에 해당하는 누구라도 지원받을 수 있습니다.
다만, 한국신용정보원에 국세 및 지방세 체납정보, 대출·보험사기 등 금융질서문란정보가 등록된 사람은 대출이 거절될 수 있으며, 이 경우에도 서민금융통합지원센터에서 복지제도, 취업 지원, 채무조정 등 다양한 프로그램을 연계하여 적극적으로 자활을 지원해 드릴 계획입니다.
● 다른 정책 서민금융상품을 지원받아도 대출신청이 가능한가요?
한정적인 재원상황을 감안하여 기존 정책서민금융을 이용할 수 있는 분들은 한도 등이 더 유리한 기존 상품을 우선 안내·지원받도록 하여, 제도권 금융 및 기존 정책서민금융의 사각지대에 계신 분들을 우선적으로 지원할 계획입니다.
● 금리 인하 혜택은 어떻게 받을 수 있나요?
이자를 성실히 납부할 경우 최대 6% p, 금융교육 이수시 0.5% p의 금리인하 혜택을 제공합니다.
- 성실 이자납부 6개월마다 3% p씩 인하 혜택을 제공하며 6개월 후 12.9%, 1년 후 최종금리 9.9%로 이용 가능합니다.
- 추가로 대출신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하면 0.5% p 우대금리를 적용하여 최종금리 9.4%를 적용받을 수 있습니다.
※ 금융교육 이수방법
서금원 금융교육포털(https://edu.kinfa.or.kr) 접속 - 회원가입 - “온라인교육” - “대출이용자 교육” - “소액생계비대출” 접속 후 교육 이수 → 이수여부는 서금원 전산을 통해 확인가능하므로, 대출상담 시 이수증은 불필요
● 반복 이용이 가능한가요?
한정된 재원을 감안하여, 보다 많은 분들을 지원하기 위해 소액 생계비대출은 동일인 1회만 이용이 가능합니다.
● 대출상담을 위해 꼭 서민금융통합지원센터 방문이 필요한지?
소액생계비대출은 대출뿐만 아니라 복합지원을 통해 차주의 정상적인 경제활동 복귀가 궁극적인 목적인 만큼, 최초대출은 신청자의 상황에 맞는 대출상담 및 채무조정·복지·취업 연계 등을 위해 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여야 합니다.
한편, 6개월 성실 이자납부 후 추가대출을 신청하는 경우에는 서민금융통합지원센터 방문뿐 아니라 온라인을 통해서도 신청할 수 있습니다.
● 대출 신청은 언제, 어떻게 하는지?
사전 상담예약을 통해 전국 46개 서민금융통합지원센터에 방문 후 상담을 거쳐 대출 신청이 가능합니다.
- 매주 월~금요일 5일 동안 익일부터 방문상담일자(지역 및 센터, 방문일자, 상담시간 등)를 선택하여 예약 가능합니다.
- 휴대폰 본인확인을 거쳐 온라인 예약페이지(sloan.kinfa.or.kr)를 통해 예약하거나, - 본인명의 핸드폰 미보유 등 온라인 이용이 어려운 경우에는 전화 예약(서민금융콜센터 국번 없이 1397)을 통한 예약도 가능합니다.
- 상담예약일에 서민금융통합지원센터 방문을 통한 대출상담ㆍ신청이 가능하며, 신청 당일 대출금을 지급합니다.
- 센터 방문·대출상담 시에는 ➀신분증, ➁대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본을 지참해야 합니다.
● 본인명의 통장을 이용하기 어려운 경우 센터방문 시 구비서류는 무엇인가요?
계좌압류 등 본인명의 통장(계좌) 이용이 어려운 경우, 직계존비속ㆍ배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다.
● 이 경우 서민금융통합지원센터 방문ㆍ대출상담 시,‘①예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서, ②예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서, ③예금주 신분증 사본, ④예금주명의 예금통장사본, ⑤가족관계증명서’를 모두 필히 지참하여야 합니다.
● ’이 중‘①예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서, ②예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서'는 서민금융진흥원 홈페이지 - 국민참여 - 자료실(양식함)에서 다운로드하실 수 있습니다.
아래 한글파일과 PDF파일 둘 다 있으니 참고해 주시기 바랍니다.
2023년 기초연금 수급대상 선정기준액 계산방법 제외대상
2023년 기초연금 수급대상과 선정기준액 그리고 계산방법과 제외대상에 대해서 알아보겠습니다. 또한 과연 현금, 부동산, 월급이 있는 경우 얼마까지 기초연금을 받을 수 있을지 아주 쉽게 설명
gdoomin.com
2024년 변화되는 기초연금
앞으로 몇 개월 남지 않은 2024년 기초연금은 시작하는 1월부터 상당히 큰 변화와 혼란이 있을 것으로 예상이 되고 있는데요. 아직 정부의 정확한 발표는 없지만, 기초 연금을 결정하는 2024년 선
gdoomin.com
탄소중립포인트 녹색생활실천 홈페이지 참여방법
'탄소중립포인트 에너지'란 가정과 상업용 전기와 상수도, 도시가스 및 지역난방 등의 사용량 절감에 따른 온실가스 감축률에 따라 포인트를 발급하고 이에 상응하는 인센티브를 제공하는 전국
gdoomin.com